Bloggfćrslur mánađarins, janúar 2012

#155. ASÍ situr fast viđ sinn keip....

ASÍ ćtlar seint ađ viđurkenna galla verđtryggingar. Ekki dugi ađ banna verđtryggingu ţví ţegar horft sé til ţróunar vaxta hér á landi síđastliđin 20 ár komi í ljós ađ nafnvextir óverđtryggđra lána hafi yfirleitt veriđ nokkru hćrri en ţeirra verđtryggđu. Bíddu, getur veriđ ađ vextir hefđu veriđ lćgri síđastliđin 20 ár ef verđtryggingar hefđi ekki notiđ viđ? Vaxtahćkkanir SÍ bitu ekki á ţenslu undanfarinna ára vegna verđtryggingar, og gera ekki enn í dag.

Ólafur Darri segir ađ forsenda vaxtalćkkana sé stöđugri gjaldmiđill og vandađri hagstjórn. Verđtrygging er hćkja lélegrar hagstjórnar! Getur veriđ ađ fari verđtrygging komi vandađari hagstjórn í kjölfariđ?

En hvađa vit hef ég svo sem á ţessu?


mbl.is Sláandi munur á vaxtakostnađi
Tilkynna um óviđeigandi tengingu viđ frétt

#154. Svarar hugsanlega ekki öllu....

Nú ţekki ég ekki málsatvik ţessa máls Elviru Pinedo en ef efni ţess snýst um húsnćđislán eingöngu mun ţađ líklega ekki svara spurningunni um lögmćti ţess ađ innheimta hćrri heildarlántökukostnađ af bílaláni, en samiđ var um í upphafi, eins og fjármálafyrirtćkin eru ađ gera.  2.mgr. 14.gr. laga um neytendalán segir:

"Lánveitanda er eigi heimilt ađ krefjast greiđslu frekari lántökukostnađar en tilgreindur er í samningi skv. 4. tölul. 1. mgr. 6. gr. Sé árleg hlutfallstala kostnađar, sbr. 5. tölul. 1. mgr. 6. gr., of lágt reiknuđ er lánveitanda eigi heimilt ađ krefjast heildarlántökukostnađar sem gćfi hćrri árlega hlutfallstölu kostnađar."

Ţó er rétt ađ taka fram ađ 3.mgr. 14.gr. segir:

Ákvćđi 1. og 2. mgr. gilda ekki ef lánveitandi getur sannađ ađ neytanda hefđi mátt vera ljóst hver lántökukostnađurinn átti ađ vera. Ef ákvćđi 1. eđa 2. mgr. leiđa til lćkkunar eftirstöđva skal neytandi greiđa ţćr samkvćmt samningnum og lćkkunin koma fram á síđustu afborgunum.

Ađ síđustu vil ég benda á ákvćđi 15.gr. sem stendur svo: 

Hafi lánveitandi ekki veitt ţćr upplýsingar, sem fyrir er mćlt í 6. gr., sbr. 5. gr., getur ţađ skapađ honum bótaábyrgđ, enda hafi neytandi mátt ćtla ađ lánskjör vćru hagstćđari en ţau síđar reyndust vera.

Vegna ofangreindra atriđa vil ég benda á forúrskurđ Evrópudómstólsins í máli C-76/10.  Í málinu var tekist á um heimild lánveitanda til ađ innheimta lántökukostnađ ţegar árleg hlutfallstala kostnađar hafđi ekki veriđ kynnt.  Dómurinn úrskurđađi ađ ákvćđi Evróputilskipana 93/13 og 87/102 bćri ađ túlka á ţann hátt ađ lánveitanda vćri ekki heimilt ađ innheimta lántökukostnađ í ţegar láđst hefđi ađ kynna árlega hlutfallstölu kostnađar viđ samningsgerđ.

Úr niđurstöđu dómsins: "......the failure to mention the APR [innsk: annual percentage rate of charge eđa árleg hlutfallstala kostnađar] in a consumer credit contract means that the credit granted is deemed to be interest-free and free of charge." [leturbreyting EAJ]

Ég túlka ţessa niđurstöđu Evrópudómstólsins, og ákvćđi 2.mgr. 14.gr. neytendalánslaga, ţví ţannig ađ ţegar árleg hlutfallstala kostnađar hefur veriđ kynnt neytanda viđ samningsgerđ sé sú tala takmarkandi og ekki megi undir nokkrum kringumstćđum innheimta meiri lántökukostnađ en kemur fram viđ samningsgerđ á greiđsluáćtlun.  Sú tala, sem ţar er kynnt, er endanleg heildargreiđsla.  Hér ber ađ taka fram ađ greiđsluáćtlun er fylgiskjal samnings og ţar međ hluti af honum.  Hins vegar geta vaxtaákvarđanir á hverjum tíma haft áhrif á upphćđ mánađargreiđslu, en ekki á heildarlántökukostnađ.  Hafi heildarlántökukostnađur átt ađ vera breytilegur hefđi átt ađ kynna ţađ viđ samningsgerđ og hvađa ástćđur hefđu áhrif til breytinga.  Slíkar upplýsingar eru alla vega ekki í mínum bílasamningi, ađeins ađ greiđslur geti tekiđ breytingum vegna vaxtabreytinga.

Ţađ vekur athygli hver málsađilinn er, ţ.e. prófessor viđ lagadeild Háskóla Íslands og sérfrćđingur í Evrópurétti.  Ţađ er ekki óvarlegt á áćtla ađ ţar fari ađili sem viti nákvćmlega hvernig túlka eigi lög.  Tapi hún málinu hlýtur hún ađ ţurfa íhuga stöđu sína viđ HÍ.

Úrskurđi Hćstiréttur gegn röksemdum Elviru Pinedo prófessors viđ lagadeild Háskóla Íslands, konu sem er m.a. međ fordćmisgildi forúrskurđa Evrópudómstólsins og neytendalöggjöf ađ sérsviđi í sínu starfi, ţurfum viđ óháđa skođun á allri íslenskri löggjöf ţar sem neytendaréttur hefur veriđ innleiddur, sem og öllum dómum Hćstaréttar međ tilliti til Evrópuréttar.


mbl.is Óvissu um vaxtaforsendur gengislána verđur eytt
Tilkynna um óviđeigandi tengingu viđ frétt

Innskráning

Ath. Vinsamlegast kveikiđ á Javascript til ađ hefja innskráningu.

Hafđu samband